요즘 같은 고금리 시대에 현금을 단 하루라도 그냥 두는 건 손해입니다. 특히 단기 자금을 굴리기 위해 많은 분들이 찾는 것이 바로 CMA 통장입니다. 이 글에서는 2025년 4월 기준으로 가장 주목받는 CMA 통장 추천 상품들과 실제 금리 비교, 그리고 증권사별 특징을 자세히 정리해드릴게요.
2025 CMA 통장 추천 TOP 3
시장에는 다양한 CMA 통장이 존재하지만, 이번 포스팅에서는 연이율이나 CMA통장 유형 및 혜택을 통합하여 실제로 많은 사용자들이 선택한 상위권 통장 3가지를 소개합니다.
3위) CMA
- 증권사: 다올투자증권
- 연이율:(12개월, 세전), 2.65%
- 금액대 고지없음 - 유형: RP형
- 가입 방법: 오프라인 다올투자증권, 스마트폰 앱(비대면 가능)
다올투자증권 CMA 상품은 2025 CMA 통장추천 TOP 3에서 3위를 기록한 상품입니다. 연이율도 3번째로 높은 반면, 금액 제한이 따로 없다는 장점이 있습니다. (공식 홈페이지에도 금액 제한 기재가 되어있지 않음) 심지어 상품 이름도 별 다른 수식어 없이 CMA이며 RP형이니 미래에셋 네이버 통장이랑 비슷한 RP형 특징을 가지고 있습니다.
25년 4월 1일부터 5월 31일까지 비대면 계좌개설 이벤트를 진행하고 있기 때문에 확인해보시는 것을 추천드립니다.
2위) 미래에셋 CMA-RP 네이버통장
- 증권사: 미래에셋증권
- 연이율:(12개월, 세전)
- 1천만원 이하, 2.75% (우대수익률)
- 1천만원 초과, 2.20%
** 우대 수익률은 5월 31일까지 적용 예정. 그 이후 2.20% 적용될 예정 - 유형: RP형
- 가입 방법: 미래에셋증권 공식페이지(네이버 앱 필요 - 네이버페이와 합작 CMA 상품이기 때문이죠)
미래에셋 CMA-RP 네이버통장은 온라인 결제 포인트 최대 3% 적립해주는 혜택이 있습니다.(단, 해당 통장으로 네이버페이 머니 충전 시) 기본 혜택 1% + 머니 결제 1.5% + 제휴통장 결제 0.5%이며 한 번 주문시 최대 10만원까지 적립해줍니다. 온라인에 한정되는 것이 아닌 오프라인에서 결제할 시에도 포인트를 2배 적립해주기에 포인트 혜택이 꽤 큰 상품입니다.
네이버 결제를 애용하는 소비자에게는 참 좋은 상품이라고 생각됩니다. 하루만 맡겨도 이자가 생기고, 네이버 앱에서 바로 입출금에 예약입금 기능까지 있기에(한도 1회 200만원, 1일 1,000만원까지 무료) RP형이라 예금자 보호가 되지 않는다는 점을 제외하고는 단점이 크게 없는 상품입니다. 요약하자면, 네이버페이를 자주 사용하거나, 5월 31일 전까지 담아둘 돈이 필요하다면 딱인 상품입니다.
1위) 우리WON CMA Note
- 증권사: 우리투자증권
- 연이율:(12개월, 세전)
- 1천만원 이하, 2.80%
- 1천만원 초과, 2.60% - 유형: 종금형
- 가입 방법: 우리투자증권 스마트뱅킹, 모바일웹
1위로 선정한 우리WON CMA Note 상품입니다. 매월 이자가 계산되는 복리 혜택을 기대할 수 있는 상품이며, 매번 다음 월 5일 또는 해지 때 지급되는 구조입니다. 즉, 계좌를 유지할 경우 다음 달 5일에 매달 이자가 계산되어 지급된다고 생각하시면 되며 해지하면 해지 날 즉시 이자를 정산하여 지급되는 형태입니다. 이 상품은 비대면 전용 상품이라 별도의 CMA 통장이 없습니다. 해당 상품의 가장 큰 강점은 종금형이기 때문에 1인당 5,000만원까지 예금자 보호가 된다는 점입니다.
일반적으로 종금형 상품들은 다른 CMA 통장에 비해 금리가 낮은 편인데, 그에 반해 꾸준히 사랑받는 이유는 바로 CMA 통장 중 유일하게 예금자 보호가 되기 때문입니다. 그런데 이 우리WON CMA Note 상품은 다른 CMA 통장에 비해 금리가 낮지도 않습니다. 그렇기 때문에 혹시라도 원금손실의 부담감이 있으신 분들의 부담까지 해결해드리기에 1위로 추천드렸습니다.
CMA 통장 vs 예적금 상품: 무엇이 다를까?
2.xx% 정도 얻자고 CMA통장을 개설해야 하나? 예적금과 무엇이 다를까? 에 대한 궁금증이 있을 수 있습니다. CMA 통장은 일반 예적금과 달리 자금을 언제든지 입출금할 수 있으며, 하루 단위로 이자가 지급되는 것이 가장 큰 특징입니다. 특히 RP형 CMA는 증권사가 국공채 등에 투자해 안정적으로 수익을 돌려주는 구조로, 사실상 단기 자금 운용에 가장 유리하죠.
예를 들어, 1억 원을 CMA 통장에 예치하면 하루 약 10,400원의 이자를 받을 수 있습니다. 반면 정기예금은 만기 해지 전까지 이자가 발생하지 않고, 중도 해지 시 이자 손실이 큽니다. 또한 요즘은 카카오페이와 토스처럼 사용 편의성이 극대화된 모바일 기반 CMA가 대세입니다. 클릭 몇 번이면 가입 완료, 송금도 자유롭고, 지갑 없이도 결제가 가능합니다.
CMA 통장 개설 전 체크할 3가지
CMA 통장을 개설하기 전에 반드시 확인해야 할 몇 가지 항목이 있습니다.
- RP형 여부 확인: CMA 통장은 RP형과 MMF형 등 여러 구조가 있으며, 일반적으로 RP형이 안전성과 수익률 면에서 우수합니다.
- 예금자 보호 대상 여부: CMA는 은행 예금과 달리 예금자 보호가 되지 않을 수 있습니다. 따라서 증권사 신뢰도와 상품 구조를 꼼꼼히 살펴봐야 합니다.
- 수수료 및 부가서비스: 이체 수수료, 체크카드 발급 여부, 자동이체 기능 등 다양한 부가서비스도 체크해야 장기적으로 유리합니다.
특히 토스증권이나 카카오페이 증권은 100% 모바일 기반이므로 가입과 관리가 매우 간편하며, 스마트폰 하나로 모든 금융 생활을 할 수 있는 것이 장점입니다.
2025 CMA 통장 선택 전략과 마무리 팁
단기 자금 운용이 목적이라면 무조건 CMA 통장 하나쯤은 가지고 있어야 합니다. 특히 1억 원 이상 예치 예정이거나, 주식 계좌와 함께 자금을 굴리고자 한다면 증권사 CMA는 좋은 선택지라고 생각합니다.
가입 전에는 반드시 각 증권사의 공식 홈페이지나 앱을 통해 실제 금리, 수수료, 이체 조건 등을 비교해보시고, 현재 금융환경에 맞는 최적의 선택을 하시길 바랍니다.